聚万商业理财

您好,欢迎访问聚万商业理财频道网站,我们将竭诚为您服务!

请帮忙参谋设计一套最佳投资理财方案?

2020-04-16 22:35分类:所得税 阅读:

  您好: 以下是我们家庭的每月收入情况,请帮忙参谋设计一套最佳投资理财方案 陈先生,今年28岁,月收入4800元左右,每月扣除四金、所得税1000元左右,实际每月净到手3800元左右。 妻子,今年29岁,月收入2800元左右,每月扣除四金、所得税800元左右,实际每月净到手 您好: 以下是我们家庭的每月收入情况,请帮忙参谋设计一套最佳投资理财方案 陈先生,今年28岁,月收入4800元左右,每月扣除四金、所得税1000元左右,实际每月净到手3800元左右。 妻子,今年29岁,月收入2800元左右,每月扣除四金、所得税800元左右,实际每月净到手2000元左右。 父亲,今年56岁,身体健康,公务员退休在家,每月退休金2300元。 母亲,父亲,今年56岁,身体健康,但有高血压,退休在家,每月退休金460元。 另外我和妻子每年的年终奖金一起大约30000元左右。 我们四人住在一起(在上海,有房一套,自住),现在全家主要的支出是: 1, 安徽有一套商品房需要还贷,每月1000元,但房租每月可以收600元,实际每月支出300元,使用父亲的公积金抵消,不需要额外支出,还有3年房贷就可以还清 2, 今年刚在苏州投资买了一套房子26万,用了上海的房子作了抵押贷款20万,5年还完,每月需要还贷3900元,苏州房租每月可以收800元,实际每月支出3100元,还有5年房贷就可以还清 3, 其他就是家庭每月的日常家庭开销,大概每月1800左右。 明年可能还想要一个孩子,现在只有5000元探视性的买了股票, 其他的钱都花在了苏州房子上,暂时手上没有什么活动资金了。 请帮分析一下我们家庭现在的财务资金状况,极未来最佳的理财方向。 陈先生: 您好。我们就您提出的问题,基于您所提供的资料作了一下简单的分析。 您的理财目标: 老人的健康保证金 小孩生育金准备 财产保值增值 您的家庭的资产负债情况: 股票投资: 5,000元 上海住房:自住 安徽商品房:目前需要还贷,有租金和父亲公积金支付,不产生结余 苏州投资:价值26万元,贷款20万元,扣除租金支付部分,月支出3,100元 您的家庭的收支情况 每月收入 8,560元 每月生活费用支出 1,800元 每月还贷 3,100元 每月结余 3,660元 年终奖 30,000元 年结余 73,920 元 给您的理财建议: 从您的现有的资料来分析,可以看出您的家庭资产大部分都是固定资产的形式,投资于房产可以保证资产很好的增值,可是现金的灵活性不足。
假如生活中出现急需用钱的情况的话,可能会有一点窘迫。(当然您提供的资料比较详细,可是,有些东西,不是很全面,所以我们的分析可能会有一点出入。)而且您的父母年龄大了,给老人留出必要的医疗准备金是很重要的,所以,您要注意提高您的资产的灵活性。 您要留出5,400元作为您的生活消费金,作为日常开支的准备,这可以留出2,400元以活期存款的形式存放,其余以货币式基金的形式即可。
这还可以相应提高您的收益率。 由于您的父母年龄比较大了,且有高血压,要给老人留出一部分医疗准备金,暂定为50,000元吧,这要求该项资金要有灵活性,并且要保证该笔金额不被挪用,可以采用货币式基金的形式来存放。 另外,讲到您在未来的一年中有要小孩的打算,所以要留出从准备要小孩到小孩出生的费用约20,000元。
这样看得话,您今年的收入就要来准备这三项资金了。明年以后,每月的收支结余可以先来购买货币式基金,待积累到一定程度后,再来投资您适合的投资品种,这样可以节约一部分费用。这三项资金准备好了以后,其余的资金再用于投资,至于投资什么品种,要看您的家庭的风险的承受能力,以及您本人对风险的态度来定。
声明一点:我们对陈先生家的情况掌握得还不是很全面,如果您有兴趣的话,可以和我们取得联系,可以进一步得作全面的理财规划,并根据您的具体情况推荐适合您的投资品种。投资品种的选择,您可以每月参看 上面的基金推荐。 天恩理财中心 RFP 理财师 许慧娜 。
从你的叙述来看,其实资金状况很好啊,而且你自己也对理财有自己的一套嘛。你每个月净收入2800,妻子2000,扣除日常费用1800,结余3000。父母的亲的钱大概也刚好自己够用,这样算起来你每个月的收入和支出大约是平衡的,多出来需要理财的资金只在每年的那部分奖金上。这部分钱可以为将来要出生的孩子打算,可以选择稳定一点的方式啊,拿出三分之一购买国债,今年的利率是3年3。37%,5年3。81%,都可以考虑;三分之一或者更多购买货币市场基金,因为流动性好,收益也比较高,孩子出生以及抚养动用到的时候就很灵活了;还有一部分就看你存点小活期或者小定期了,预防你们平时有意外情况要用钱,因为我是银行的,所以没有考虑到保险上面去,而且考虑的是你3-5年的短期情况。你的房子3年5年以后就都还清了,所得的房租就是纯收益,这个时候你的计划又该改变一次了。 我是一名期货基金操盘手,现在浦发期货天津营业部,我给你发一份理财方面的资料,具体的再详细谈.我们的情况: 我,24岁,月薪2.5k;我老公,26岁,月薪7k。两人都是正常上班一族。无房、无车。没对未来作任何计划。我老公常说的一句话是走一步看一步,因此也不确定是不是会继续呆在上海,会不会在上海买房等。 目前,我们手头上存有几万元活期,每个月能余下6k。 我想对现在的资金作一个投资计划。请各位大虾指点。 手头的几万元,分为两部分:一半买货币市场基金,一半买股票型基金。 每个月节余的,则分为三部分:40%买股票型基金,20%买平衡型基金,40%买货币市场基金。我去年12月为我们两个人买了一年的意外保险,所以今年没买。 想请教各位专家,觉得这样的计划合理吗? 还有,目前买什么股票型基金、平衡型基金比较好呢?是选择定投方式吗?是各种类型的各买一只还是买多几只呢?另外,买了之后需要每天都查看净值进行买卖吗?还是买了之后就放在那里等年尾再去套回?我对这个懂得也不多。我老公更是一窍不通。所以我们没有很多时间去投资。 我去年12月曾买过2000元的嘉实增长,当时1.112的价格买的,现在都涨到了1.159了。感觉它还不错。但是,现在介入的话,感觉有点吃亏。俺家的户型(见附件),老婆说要把客厅(带阳台)改成卧室,卧室(南侧带飘窗)改成客厅,厨房南侧隔断打断变成敞开式的,大家帮忙出出主意,该如何划分功能区?月余现金1500元左右,存款7万,其中4万元借出去了,有社保没有商业保险,是否需要买个商业保险?如果买买什么类型的商业保险?(28岁未婚)还有就是这3万元存款和每个月1500元现金怎么支配比较合理?(现在这3万元在银行存了个一年的定期,可能最近1-2年会取出来用,请帮忙设计一套理财方案,谢谢!本人26岁 基本是自由职业 单位是不能上保险的 所以只能自己解决了 首先,自由职业者可以上社保。只要拿档案放在当地人才中心申请办理即可。 其次,自由职业者因为工作灵活,退休年龄可以自己选择,显然应该上商业保险,保证自己可以提前退休。 上保险,万能险太活,攒不住钱,而且里面的利益描述太诱人且不合实际,(万能险多半长期投资回报有限,因为里面的资产流动太频繁)一般的万能险可以看做银行通知存款附加消费型大病险,真的没有用。
最好就是先上社保,然后买5万消费型大病再加上类似太平人寿“一诺千金”型的良好预期回报且高投资安全的长期投资型险种,退休后给付投资回报且继续投资分红,终身收益(选择其他不建议选择投连,那很可能不如买基金)。 意外医疗报销可以上Ipa,下面给你做个综合利益描述: 社会保险最低档:年交4000(如果可能应该优先办理),保证基本医疗与基本养老。
5万的消费大病险:年轻时一年交100多,越交越多,到60岁可能会达到500多,但是大病保障5万。 意外ipa:年交300多,享受每次意外医疗与住院医疗在3000元内的100%报销,年度不限制报销次数,另外有意外保障与矢能保障10万。
充当了补充医疗与工伤保险的角色。 “一诺千金”:进行长期投资,每年投入一定收入,保证借助保险资金投资能力大大增强的机会,享受利滚利的资产增值,年老得到丰厚的投资回报。(我的公司的优秀产品,我最喜欢的理财产品) 。 友邦的守御神我买了的,我觉得非常的好.不光是楼上说的返还型的还保到88岁,保障期限长,而且不仅保重大疾病还保身故,也就是说如果我只活到70岁就去世了,我也可以拿到10万.而且不光是因为重大疾病因为其他原因身故都可以拿得到钱,我有个同事就赔到了. 买保险是一个中长期的事情,它会伴随你几十年,所以我觉得最主要的是要选一家大的知名的国际性的保险公司,友邦就是这样的一家公司,我相信它的偿付能力,所以我选择了它. 请提供你的通讯地址,我会在这两天为你做个详细的方案 偶刚买了份保险,是分红型养老加重大疾病,附加住院医疗。都是人寿的产品。我最近了解了下,重大疾病险的话友邦的守御神和人寿的康恒都不错。守御神是反还型的就是不论你病有保障,没病在到期日也会返回,而且这个保险在12月1日要停售。人寿的康恒就是病了有没病没有,但是他保终生,而且在你不想保了的时候你可以申请退还。
我比较过在88岁(守御神只保到88)按没病算我如果不继续保了能退的钱是九万多,(按做十万计算),比守御神返十万也只少一点,而我不退的话继续享有十万的保障,而且这个比守御神保的疾病多两项。而在养老方面人寿的就比友邦的好比较多了。我买的是人寿国寿红寿年金保险,当时是这个和松鹤比较,我想了很久还是选了这个 呵呵。

告诉你一个网站,就是MSN上左边有个我要算,你在那里点击保费试算,然后进去后在左边点保险公司。这样进去才能算更多公司的保险,你就可以好好的比较了。不过他有少许的保险还是和现行的有细微区别,一般大险都不会,你把你基本信息输进去,里面会算出你每年交多少钱,什么时候能拿多少钱,很详细的,呵呵,希望这些对你有帮助。我手上有10万元闲置资金,请综合考虑各种因素,帮我设计一套最中意的理财方案。RT,谢谢。 1=1/3存款(5年定期=18%0; 2=1/3备用或应急; 3=1/3外汇(风险小)或足彩; 不太清楚你的职业,但是一般情况下,这样的经济状况确实很紧张。若家庭可以负担你的吃住,那就好办了。 首先拿到钱,不要放在你的钱夹里,有计划的购买。 年收入为800*12=9600元 需要长期投资的话 不妨买点保险 买那种储蓄型的 既有收益 还有保障 保险:每月100元 书籍:50元 零星生活费:10元/天*30=300元 存款{另存正取}:150元 其他零星支出:100元,这样还会有节余。 可以选择一份收入由自己决定的职业,做销售人员啊,但是需要勇气和坚持, 我才六百,要饿死了~~~ 我觉得无论多少收入都要有一定的储蓄,我的收入也和你差不多,除去保险,我还是选择了把一部分作为储蓄,这样也有助于节制你乱花钱! 买股票吧现在有两处二手房,大家说买哪处好. 一处是西南三环的三环新城,28层的第7层的一室一厅54平,西北方向,中等装修明厨明卫,但靠着铁路比较近,房价49万. 另一处是西四环边的长安新城,28层的第20层,一室一厅57平,正北方向,精装修,是大开间隔的一室一厅,所以客厅就没有窗户,房价48万. 大家给个意见买哪个好,因为我在安贞这边上班,哪块坐车方便不堵车啊.我用住房基金贷款20万。每月还800元。住房基金每月交700多。 是不是每月就还100多了。 还是住房基金交的和贷款还的不是一个 这个你得看是你在哪家银行办的?是否办理了委托提取协议?如果办了委托提取协议就是按你说的那种,如果不是,得自己先还,然后再提取100万的投资理财方案 ?有哪些,哪个比较好? 一百万资金一定要选择多个投资品种分散投资,降低风险。 你可以选择50%资金银行做定期存款 一年期收益率3.50% 2年4.40% 3年5.00%5年5.50% 30%投入股市现在是行情低谷,风险很低,大可放心。 20%做货币基金,相当于银行短期理财,而且现在都限制银行的短期理财了,7天的10天的年化收益率基本都在9%左右。这20%风险低流动性强,可以以备不时之需。 这个要看你的闲钱占你的年均收入的比重啊?举例:假设手头有10万闲钱积蓄,年均收入8万。年均消费5万。那么,拿出40%,也就是4万,投资股票或者股票型基金。再拿出20%,4万,投资货币型基金或者定存。拿出10%,购置保险,至于险种询问专业人士20%活期储蓄我们是从事黄金白银TD的专业机构,为上海黄金交易所的A类会员,也是各大银行的服务合作商。如果你其它什么专业方面的分析,指导的话,你可以我 可以免费给你一些专业方面的建议的 来福士完美理财方案 - 结合3大巨头优势,由新加坡来福士地产集团,平安保险,携程网 联手推出了为女性量身定制的家庭投资理财,个人投资理财,收益最高的投资理财产品 据笔者了解,由于认购踊跃,售价会在春节后再次上调。 这是笔者这几年看过少数真正考虑周全,为广大家庭投资理财设计的最佳的100万理财的投资理财方案,其中包括了重要的3个每个家庭都关心的3大要素。 1)来福士完美理财方案之:投资收益 2)来福士完美理财方案之:健康保障 3)来福士完美理财方案之:休闲旅游 一个女性为其家庭投资理财时整体最关心的是3件事 1)赚钱(即投资收益高) 2)不会因为意外事故(如火灾)/健康疾病和意外等导致医疗花费大增, 3)有额外的闲钱去海外旅游 投资理财求稳是最重要的,其次才是收益。 首先,多配置储蓄(银行的定期理财产品),因为储蓄无风险,只是收益比较低跑不过通货膨胀,但是在本金安全的基础上这是最好的选择。 其次,适量配置现货黄金,现货黄金是杠杆式交易,杠杆比例约1:100且24小时都可交易,资金小 可以以小博大,仅动用总资金1%-10%,剩余资金抗风险,同时可以设止赢止损。
T+0双向交易模式不受经济萧条的影响,前提是你要找到可以信赖的专业人士合作,毕竟现货黄金也是有一定风险的。 投资股市。在全球经济衰退,通货膨胀高企,A股制度不完善,内幕交易,利益输送,上市公司只圈钱不分红等,进股市无异于进赌场。
股型基金。在大势不好的情况下,股型基金也是一样亏,很难有作为。 债券利率与存款差不多,意义不大。 房地产控制越加严格,经济衰退,房地产的投资大势已去。 50%稳守+25%稳攻+25%强攻 如对现货黄金感兴趣可以联系我详细了解。
。 100万是比较大的资金量 可以试试现货黄金投资 您好!如果想做黄金方面的投资的话,您可以考虑在做伦敦金,盈汇香港集团平台,开户是免费的,安全可靠,是香港金银贸易场AA级别会员,专业做黄金投资,有庞大的专业队伍,对黄金市场趋势有很好的把握。平台是受香港证监会做的监管,安全可靠,信誉度极高,而且有一定的资金保障。
现在做现货黄金的优势有: 1 纵贯全球24小时不间断的买卖。 可随时进行交易 2 简单的操作方式:品种单一,1:100的杠杆比列,低买高卖,操作简单,无论客户有无基础均可参与投资,市场是全球化的,不存在人为操纵。 3 灵活的交易机制:双向交易,可以做多也可做空。
涨跌都能带来收益。 4 低廉的买卖成本:与其它投资品种的投资费用相比,投资成本较低。 5 合理的买卖价格:与国际价格同步,全面放映市场的实际变化,以国际金市实时价格进行报价。 6 自由的交割方式:交割时间不受限制。 7 更大的投资空间:通过“预付款”买卖方式,可充分提高客户的资金利用率,提高收益空间。
8 保值增值性强:黄金从古至今都是最佳保值产品之一,升值潜力大;现在全球通货膨胀加剧,黄金保值增值功能能得到更好的发挥。 9 快捷的结算方式:交易系统提供即时准确的盈亏计算,客户可以随时查询并根据资金情况进行相应操作,提供更多资金机遇。
10 风险可控制:盈利空间无限:客户可通过正确的投资技巧,用限价单锁定每张止损单,降低交易风险。 11 随时入金随时出金,不存在套牢出现。 投资的核心是什么 ? 股票,选一只现在已经打了5折加拐弯的票,以往定期有分红陪股,未来有发展前景,政府时常大力提携的品种,可别买到铁公鸡公司的票和07年的中石油就行了,放搁2-3年再卖,,,呵呵请帮忙参谋设计一套最佳投资理财方案?

郑重声明:本网站部分文章来源于网络,仅作为参考,如果网站中图片和文字侵犯了您的版权,请联系我们处理!

标题:请帮忙参谋设计一套最佳投资理财方案?

标题链接:http://www.shangyelicai.cn/caizheng/suodeshui/7783.html

上一篇:企业债也在股市买的,也免50%所得税吗?

下一篇:基金的收益收所得税吗

相关推荐


关注我们

    聚万商业理财
返回顶部